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诺亚财富踩雷,原因竟是一个会议室?

maomaobear 2019-07-11 10:21:50

日前,?#34892;?#22269;际控股发布公告称,该公司董事会主席兼执行董事罗静被上海市公安局杨浦分?#20013;?#20107;拘留。随后,为?#34892;?#22269;际提供了供应链金融服务的诺亚财富集团股价出现暴跌。7月8日晚间,诺亚财富创始人兼董事局主席汪静波发布内部信称,自己旗下核心企业向?#34892;?#22269;际与?#26412;?#20140;东世纪贸易有限公司之间的应收账款债权提供供应链融?#23460;滴?#21457;生?#32431;觶行?#20844;司的实际控制人因涉嫌欺诈被中国警方采取刑事拘留措施。京东被牵扯了进来。

对于诺亚财富的声明,京东方面立即回应,?#34892;?#28041;?#28216;?#36896;和京东的业务合同对外诈骗,在京东毫不知情的情况下,?#34892;?#28041;?#28216;?#36896;与京东等公司的合同进行诈骗。就此,京东也已经向当地公?#19981;?#20851;报案。

京东表示,诺亚财富旗下的歌斐在被诈骗的过程中至始至终没?#22411;?#36807;任何方式和京东进行合同真实性的验证,暴露了其自身在合规和风?#23637;?#25511;上存在重大缺陷。

随后,越来越多的公司涉及其中,除了诺亚财富之外,云南国?#24066;?#25176;发行的多款“云涌”系?#34892;?#25176;产品,也与?#34892;?#26377;关。

对于普通?#27515;此擔?#26080;论是诺亚财富,还是?#34892;?#20844;司,都很陌生。但是大家对京东很熟悉,京东是如何被卷入这个骗局之中的?这个事件京东又扮演了什么角色呢?

一、核?#22856;?#39064;在风控与合规

从目前的信息看,?#34892;?#20844;司的这个骗局所涉及的金额可能非常重大。仅仅诺亚财富涉及的金额就有34亿之多。从央行征信系?#26216;矗?#30446;前广东?#34892;?#25511;股集团有限公?#31455;?#26377;71笔应收账款质押和转让登记记录,这还仅仅是京东一家,不包括苏宁?#25512;?#20182;厂商。

同时,有中阅资本总经理孙建波爆料,这家公司还找过多家企业行骗,但是他所在的企业保?#33267;?#39640;度警惕,要求京东方面认证,才没有被骗。

从云南信托的项目看,给投资者的利?#23460;?#32463;达到了9%,信托公司自己拿的份额也不会少。

在高息高利润的诱惑下,一些金融企业的风控与合规出了大问题。骗子的手法说高明也不高明,大致与理财产品借用银行大厅骗老太太类似,再加上一招伪造公章,?#28784;?#37329;融企业能与京东苏宁这类企业做一个正式的核实手续就能拆穿。

但是在高额利益面前,被骗的企业风控与合规形同虚设,让骗子轻易得手,造成巨大损失。

被骗后,这类企业再起诉京东这种毫不知情的名誉受害者,属推?#23545;?#20219;的甩锅行为,问题的核心在这类企业的合规和风控出了大问题。

二、京东其实是名誉受害者

这次暴雷事件,看上去很复杂,而实际上骗术很简单。广州?#34892;?#20844;司应收账款作为融资手段,诺亚财富旗下的歌斐,操作供应链金融,把这类业务打包出售,也是正常的金融业务。

类似的还有云南国?#24066;?#25176;的信托产品,也是?#24310;?#25910;账款变成金融产品出售。

到这一步都是正常的业务,不存在欺诈问题。

但是广州?#34892;?#21033;用信息不对称,刻意伪造了与京东的应收账款,甚至伪造?#21496;?#19996;的印鉴,虚构了与京东的?#28784;住?#23545;此,京东毫不知情。

这家公司还通过这种手法伪造了苏宁的合同和应付账款,苏宁同样毫不知情。

而将?#34892;?#20844;司应付账款打包成金融产品的公司,风控和合规出了大问题。几十亿的生意,居然很轻松的就被骗子不算太高明的骗术骗过了,它们甚至没有与京东方面做正规的验证手续。

于是,?#34892;?#20844;司伪造的应收账款成功融资。诺亚财富,云南信托等一大批金融企业被骗,购买了诺亚财富,云南信托相关产品的投资者被骗。

而作为事件的一方,京东,苏宁虽然没有金钱上的损失,但是声誉受到了?#22909;?#24433;响。当事人为了甩锅,甚至对京东发起诉讼。

明明是躺枪的受害者,却?#25512;?#23376;一起被卷入风口浪尖。京东、苏宁们成为了最无辜的名誉受害者。

三、骗?#20540;?#21551;示

这个事件本身不复杂,但是可以给我们很多启示。

从京东的角度看,虽然这次事件给京东带来名誉伤害,但是从另外一个侧面也说明京东的信誉值非常高,京东的应付账款可靠性是100%,所以骗子才会伪造的京东的合同和应付账款做供应链融资,获得巨额?#24335;稹?#39575;子可耻,但是京东的信誉值在社会上的认同度还是非常高的。

从金融企业的角度看,现在金融类产品,经过层层包装,其中一个?#26041;?#30340;合规和风控出问题,就会酿成巨大风险。

这次事件主要责任,除?#39034;行?#30340;诈骗,诺亚财富?#25512;?#20182;机构的管理才是主要原因。从?#36820;?#23614;京东并不知情,诺亚财富?#25512;?#20182;机构有100次机会通过100种渠道核实一下应付账款的真实性。

然后这么简单的风控就是没人做,背后也许是利益驱动,也许有其他原因,到结果是风控和合规没有起到作用,巨额?#24335;?#34987;骗,造成巨大损失。

从消费者角度出发,这次事件也有重大意义。云南国?#24066;?#25176;把?#34892;?#20844;司的应付账款做成利率高达9%的信托投资产品。如果消费者投资者贪图高利,就很可能损失。

对于消费?#21510;?#25237;资者来说,不要贪恋理财产品的高息回报,要认清本质,多查查才能保证自己的投资?#36393;?/p>

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